비과세 상품은 이자소득이나 배당소득에 세금을 부과하지 않거나 줄여주는 절세형 금융상품입니다.
2025년 5월은 연말정산 대비 절세 전략을 세우기에 좋은 시기로, 지금 가입해두면 연내 혜택을 최대로 누릴 수 있습니다.
이번 글에서는 대표적인 비과세 상품 3가지를 소개하고, 각각의 특성과 추천 활용법을 정리해드립니다.
💡 비과세 상품이란?
- 일반 금융상품은 이자소득세, 배당소득세로 **15.4%**가 부과됨
- 비과세 상품은 세금 없이 수익 전액 수령 가능 (또는 감면)
- 조건부 비과세(소득 요건 등) 상품도 있음
🏆 비과세 상품 TOP 3
순위상품명수익 구조세제 혜택비고
| 1 | ISA(개인종합자산관리계좌) | 예금·펀드·채권 혼합 | 200만원까지 비과세 | 금융상품 통합 관리 가능 |
| 2 | 농협/수협 예금 | 정기예금 형태 | 전액 비과세 (소득 요건) | 연소득 3,600만원 이하만 가능 |
| 3 | 장기주택마련저축 (과거형 상품) | 예금+펀드 | 연 240만원 소득공제 | 신규 가입 불가, 기존 유지 가능 |
📈 활용 팁 및 주의사항
- ISA는 반드시 비과세형으로 개설 필요 (신탁형, 중개형 구분)
- 소득 요건 충족 여부 미리 확인 (특히 농협·수협 상품)
- 복수 계좌 개설 금지 – 중복 가입 시 세제 혜택 무효
- 가입 가능 연령, 납입 한도 제한 체크
- 가입 시기별 세법 개정사항 숙지
❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. ISA는 언제 개설해야 유리한가요?
A1. 연초 혹은 5월처럼 절세 계획 세우는 시기에 개설하면, 연내 납입액 기준으로 혜택을 최대로 받을 수 있습니다.
Q2. 농협/수협 예금은 누구나 가능한가요?
A2. 아니요. 일정 소득 기준(근로소득 연 3,600만원 이하)을 충족해야 합니다.
Q3. 비과세 상품이 투자 대비 수익이 낮지 않나요?
A3. 세후 수익률로 환산하면 일반 상품보다 유리할 수 있습니다. 목적에 맞는 활용이 중요합니다.
Q4. 연말정산에 실제로 도움이 되나요?
A4. 소득공제형 상품은 연말정산 환급에 직결되며, 비과세 상품은 세후 실수령액 증가에 효과가 있습니다.
✨ 마무리하며
비과세 상품은 절세 전략의 핵심입니다. 지금처럼 한 해의 재무 전략을 세우는 시점에 미리 가입해두면, 안정적이면서도 실질 수익률을 높일 수 있는 똑똑한 선택이 될 수 있습니다.
👉 다음은 "청년 재무설계, 5월에 꼭 점검해야 할 3가지"를 다룰 예정이니 기대해 주세요.
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